Natalie Die Investition in Immobilien zur Vermietung ist eine beliebte Möglichkeit, Einkommen zu generieren. Der Kauf einer Immobilie zur Vermietung erfordert jedoch mehr Recherche als der Kauf einer Immobilie zum eigenen Wohnen. Hier informieren wir Sie ausführlich über die Vorteile von Gesellschaften mit beschränkter Haftung, wie man eine Gesellschaft mit beschränkter Haftung gründet, die Nachteile und mehr.
Kaufen, um erklärt zu lassen Unternehmen erklärt
In den letzten Jahren ging der Trend im gesamten Buy-to-Let-Sektor dahin, Aktiengesellschaften zum Aufbau eines nachhaltigen Portfolios einzusetzen. Die allermeisten Vermieter agieren über GmbHs, wenn Sie also langfristig mehr aus Ihrem Immobiliengeschäft herausholen wollen, ist es sinnvoll, diesen Weg zu gehen. Gesellschaften mit beschränkter Haftung gelten oft als komplex und schwierig zu unterhalten. Es gibt zwar ein paar zusätzliche Aufgaben, diese lassen sich aber leicht in deinen Businessplan integrieren und sind relativ einfach zu verwalten. Es dauert nur 15 Minuten, um eine Buy-to-Let-Gesellschaft online zu gründen. Die Registrierung im Companies House kostet nur 12 £, wenn Sie dies online oder per Post tun.
Ist Mietobjekt eine gute Investition
Für Laien kann der Kauf einer Immobilie zur Vermietung ein komplexer und zeitaufwändiger Prozess sein. Wenn Sie es mit Investitionen in Mietimmobilien ernst meinen, lohnt es sich, die verschiedenen Wege zu verstehen, die Sie in den Immobilienmarkt einschlagen können. Neben dem naheliegenden Kauf zur Miete (und anschließendem Vermieten von Zimmern oder einem Haus) gibt es Alternativen, die in Betracht gezogen werden sollten – wie z „Build-to-Rent“-Immobilien).
Die Vermietung einer Immobilie ist immer noch eine der besten Möglichkeiten, Ihre finanzielle Zukunft zu sichern, wenn Sie Ihre Investition richtig planen. Buy-to-let-Investoren haben ihre durchschnittlichen Renditen in den letzten sieben Jahren verdoppelt, da die Immobilienpreise dramatisch gestiegen sind; Viele Anleger wissen jedoch nicht, dass viele Steuererleichterungen noch verfügbar sind. Wenn Sie beispielsweise ein höherer Steuersatz zahlen, können Sie den Verschleißfreibetrag verwenden, um die Steuern auf Mieteinnahmen zu reduzieren. Sie können auch frühere Verluste und den Wertverlust der Immobilie mit der Zukunft verrechnen.
Als Finanzinvestition gehaltene Immobilien unterliegen jetzt einem Stempelsteuerzuschlag von 3 %. Darüber hinaus können nicht alle Hypothekenzinszahlungen von der Einkommenssteuer auf Miete abgezogen werden, und sie haben höhere Kapitalertragssteuerrechnungen als die meisten Investitionen.
Immobilieninvestoren, die über eine GmbH agieren, können vom niedrigeren Körperschaftsteuersatz profitieren. Ein Vermieter kann immer noch Anspruch auf volle Abzüge für Hypothekenzinsen haben, wenn er über eine Gesellschaft mit beschränkter Haftung operiert. Darüber hinaus können Vermieter, die über eine Gesellschaft mit beschränkter Haftung in Immobilien investieren, einen reduzierten Körperschaftsteuersatz von 19 % anstelle des höheren Einkommensteuersatzes von 40 % in Anspruch nehmen. Diese Änderungen könnten dazu führen, dass Vermieter eine Nettoeinsparung von 37 % oder mehr erzielen.
Ein Einkommen aus Miete zu verdienen ist der Schlüssel
Bei der Investition in Buy-to-Let-Immobilien sollten potenzielle Investoren die Rendite berücksichtigen. Immobilien gelten seit langem als sichere Geldanlage. Preiserhöhungen auf dem Immobilienmarkt haben Investitionen in die Vermietung in den letzten Jahren das Potenzial verliehen, die Renditen zu steigern, aber die langfristige Attraktivität der Investition in die Vermietung liegt in den Mieteinnahmen. Die Mietrendite ist die jährliche prozentuale Rendite auf den Kaufpreis. Ein jährliches Mieteinkommen von 10,000 £ würde durch eine Bruttorendite von 5 % auf einer Immobilie von 200,000 £ generiert werden. Die britische Mietrendite beträgt 5.9 %.
Investieren für Hauspreisgewinne
Der Immobilienpreisindex von Nationwide zeigte, dass der durchschnittliche britische Immobilienpreis vor 40 Jahren 23,730 £ betrug. Wenn Sie sich diese verschiedenen Fakten und Zahlen ansehen, ist es schwer zu leugnen, dass die Investition in Immobilien ein sicherer Geldbringer ist. Da die Immobilienpreise weiter gestiegen sind und sich die Rendite Ihrer Anfangsinvestition weiter verbessert hat, ist der Wert von Kauf-, um Immobilien zu vermieten, in die Höhe geschossen. Dieser stetige Anstieg bedeutet, dass viele Menschen ihre Immobilieninvestition in ein beträchtliches Vermögen verwandeln konnten. Selbst in Zeiten der Rezession ist der Kauf zur Miete dank der Leichtigkeit, mit der Mieter gefunden werden können, beliebt geblieben.
Im Vergleich zu vor einem Jahrzehnt ist der durchschnittliche Hauspreis in den letzten zwei Jahrzehnten von 83,976 £ auf 162,379 £ gestiegen. Diese Art von Wachstum könnte in Zukunft begrenzt sein, da die Immobilienpreise fast auf dem höchsten Stand aller Zeiten liegen, während die Löhne und Hypothekenzinsen bereits auf historischen Tiefstständen liegen. Solange es eine Nachfrage nach Immobilien gibt, werden die Menschen immer bereit sein, sie zu kaufen. Steigt die Nachfrage, steigen auch die Käufer- und Verkäuferpreise.
Was ist eine Property Company für Buy-to-Let?
Die Gründung bezieht sich auf die Gründung einer Gesellschaft mit beschränkter Haftung für Ihr Buy-to-Let-Portfolio. Wenn Sie Vermieter sind, können Sie Ihre Immobilien als Einzelperson kaufen und Einkommensteuer zahlen oder als Gesellschaft mit beschränkter Haftung Körperschaftsteuer zahlen. Gesellschaften mit beschränkter Haftung, die Immobilien besitzen, erhalten auch anders Mieteinnahmen. Infolgedessen können Sie von der GmbH ein Gehalt oder Dividenden beziehen. Zusätzlich zur Gründung eines Unternehmens müssen Sie sich beim Companies House registrieren, sich für PAYE registrieren (wenn Sie sich selbst ein Gehalt zahlen möchten) und Ihre Konten auf dem neuesten Stand halten.
Sollten Sie eine Gesellschaft mit beschränkter Haftung gründen, um eine Immobilie zu kaufen?
Einer der Hauptgründe, warum sich Menschen für den Kauf einer Immobilie als Investition entscheiden, ist die Erzielung eines Einkommens. Mieteinnahmen sind eine attraktive Einnahmequelle, vor allem von Buy-to-Let-Investoren, die ihre Erträge nicht versteuern müssen. Indem Sie Ihr Kaufobjekt über eine Gesellschaft mit beschränkter Haftung gründen und verkaufen, können Sie Ihre Grundsteuerbelastung und etwaige zu zahlende Kapitalertragssteuer minimieren, da Gewinne mit Körperschaftsteuersätzen und nicht mit persönlichen Sätzen besteuert werden. Selbst wenn Sie ein höherer Steuersatz sind, können Sie möglicherweise alle Ihre Geschäftsausgaben gegen Ihre Mieteinnahmen über ein staatlich genehmigtes Steuererleichterungssystem geltend machen, das Ihnen helfen könnte, Tausende von Steuern zu sparen.
Die Eingemeindung gibt Ihnen mehr Kontrolle über Ihre Immobilie und ist weniger mühsam als die Vermietung. Ihre Miete wird niedriger und Sie haben mehr Möglichkeiten mit Ihrer Immobilie, wie z. B. Verkauf, Refinanzierung oder Vermietung. Sie könnten Ihr Geschäft ausbauen, indem Sie andere Grundstücke oder Gebäude erwerben oder eine Hypothek zur Miete aufnehmen, selbst wenn Sie nicht über beträchtliche Ersparnisse verfügen.
Vorteile der Gründung
1: Steuervorteil
Viele Menschen werden durch die vermeintliche Kompliziertheit des Kaufs einer Immobilie durch eine Gesellschaft mit beschränkter Haftung oder ein Dienstleistungsunternehmen abgeschreckt. Dennoch verstehen sie die Steuervorteile, die diese Struktur bietet, nicht. Wenn Sie ein Unternehmen oder eine persönliche Dienstleistungsgesellschaft zum Kauf einer Immobilie nutzen, können Sie die Körperschaftsteuer zum aktuellen Satz von 19 % anstelle des höheren Einkommensteuersatzes zahlen, den die Einzelperson zahlt. Wenn Sie ein höherer Steuerzahler sind, können Sie dadurch viel Geld sparen.
2: Einkommensbezug auf flexibler Basis
Gesellschaften mit beschränkter Haftung zahlen nur Steuern auf ihre Gewinne. Bei einem einzelnen Kaufmann oder einer Personengesellschaft zahlt das Unternehmen Steuern auf seine Gewinne, unabhängig davon, ob es Gewinne gibt oder nicht. Dies bedeutet, dass Einzelunternehmer und Personengesellschaften ihre Verluste versteuern. Und wenn das Unternehmen Geld verliert, kann dies ein großes Problem sein.
3: Hypothekenentlastung
Private Vermieter können die Hypothekenzinsen nicht von den Mieteinnahmen abziehen. Stattdessen erhalten sie eine Steuergutschrift in Höhe von 20 % ihrer Hypothekenzinszahlungen. Da der Kredit nur die Grundsteuer auf Hypothekenzahlungen erstattet, erhalten Steuerzahler mit höherem Steuersatz keine vollständige Rückerstattung. Bei Kapitalgesellschaften gelten Hypothekenzinsen als Betriebsausgaben, was bedeutet, dass Sie die Kosten vor der Zahlung der Körperschaftsteuer abziehen können.
4: Steuerplanung
Steuerplanung ist für Unternehmen einfacher als für Privatpersonen. Zu den Optionen gehören die Nutzung einer Familieninvestmentgesellschaft, die Gründung von Partnerschaften mit beschränkter Haftung oder die Gewinnung steuerfreier Vorteile, die zur Verringerung der Gesamtsteuerverbindlichkeiten beitragen können. Viele vermögende Familien sorgen sich um den Erhalt ihres Vermögens für ihre Kinder und künftige Generationen. Sie tun dies, indem sie Vermögenswerte über ein generationenübergreifendes Familieninvestitionsvehikel (einschließlich eines Trusts) auf Kinder übertragen und dabei häufig Nachlass-/Erbschaftssteuern reduzieren oder eliminieren.
Erbschaftsteuerplanung
Wenn Sie vorhaben, Ihr Immobilienportfolio an Ihre Kinder oder andere Familienmitglieder weiterzugeben, wäre der Kauf von Immobilien über Ihre Gesellschaft mit beschränkter Haftung eine gute Möglichkeit, hohe Erbschaftssteuern zu vermeiden. Die Übertragung eines Unternehmens an ein Familienmitglied über Aktien oder Schenkungen ist einfacher zu bewerkstelligen . Ist das Unternehmen millionenschwer, müssen die Anteile und/oder Schenkungen bewertet und rechtlich dokumentiert werden. Auch für die Familie ist es von Vorteil, am Betrieb beteiligt zu sein und dadurch motiviert zu sein, den Betrieb am Laufen zu halten.
Stempelsteuer
Die Stempelsteuer auf den Verkauf von Anteilen beträgt 0.5 %. Daher kann Ihnen der Verkauf von Aktien anstelle von Eigentum eine bessere Verhandlungsmacht verleihen. In einigen Fällen kann SDLT um 15 % reduziert werden.
Beschränkte Haftung (reduziertes Risiko)
Ein Unternehmen zu haben hilft Ihnen, Ihre Vermögenswerte/Verbindlichkeiten rechtlich zu schützen; Mit anderen Worten, es schützt Ihr Vermögen vor etwaigen Ansprüchen von Gläubigern oder anderen Personen.
Renten aus kleinen selbstverwalteten Systemen (SSAS).
Unternehmen können SSAS-Konten für Investitionszwecke eröffnen. SSAS-Konten werden anders besteuert als andere Arten von Investitionen. Sie erhalten Steuererleichterungen, wenn Sie auf ein SSAS-Konto einzahlen. Ein Geschäfts- oder Wohnprojekt kann so strukturiert werden, dass es spezifische Investitionsanforderungen erfüllt, indem zukünftige Investitionsanforderungen, Cashflows und Renditen berücksichtigt werden.
Nachteile der Gründung
- Vermieter mit Gesellschaften mit beschränkter Haftung haben mehr Verantwortung, einschließlich der Einreichung von Steuern und Konten
- Eine Buy-to-Let-Hypothek für eine Gesellschaft mit beschränkter Haftung zu erhalten, ist schwieriger, auch wenn die Anzahl der Produkte in den letzten Jahren zugenommen hat
- Der Wechsel in eine GmbH kostet Geld, und wenn Sie Gewinne aus der Gesellschaft herausnehmen, müssen Sie Einkommensteuer zahlen
- Möglicherweise benötigen Sie eine fachkundige Beratung durch einen Makler oder Wirtschaftsprüfer, was mehr kosten und länger dauern kann
So gründen Sie eine Immobiliengesellschaft
Um Ihre eigene Gesellschaft mit beschränkter Haftung mit einem Firmennamen Ihrer Wahl zu gründen, müssen Sie sicherstellen, dass der Name bei Companies House verfügbar ist, und sich bei Companies House über die Government Gateway-Website registrieren. Sie müssen auch Informationen über Aktionäre und Direktoren sowie über die Aktivitäten Ihres Unternehmens bereitstellen. Dies definiert die Aktivitäten eines Unternehmens und wirkt sich auf seine Steuerpflicht aus.
Sobald Ihr Unternehmen gegründet wurde, müssen Sie ein Geschäftsbankkonto einrichten und sich für die Zahlung der Körperschaftssteuer registrieren. Dies kann entmutigend erscheinen, aber Steuerexperten geben unschätzbare Hinweise, um den Prozess zu vereinfachen.
Ein Buchhalter verwaltet normalerweise eine Immobiliengesellschaft, sodass Sie nur Jahreserklärungen und Bestätigungserklärungen einreichen müssen. Wenn Sie das Unternehmen jedoch selbst führen, stellen Sie sicher, dass Sie alle Ihre Verantwortlichkeiten und Kosten kennen. Wenn Sie ein Vermieter mit mehreren Immobilien sind, ist eine Immobiliengesellschaft möglicherweise die beste Wahl.
Wenn Sie einen Buchhalter bezahlen, der Ihr Vermietungsgeschäft für Sie verwaltet, müssen Sie sich trotzdem beim Finanzamt anmelden. Ihr Buchhalter kann Ihnen mitteilen, welche Steuern Sie zahlen müssen, wie z. B. Mehrwertsteuer, Körperschaftssteuer und Kapitalertragssteuer, und Sie darüber beraten, welche Aufzeichnungen zu führen sind.
Was ist eine Buy-to-let-Hypothek und wie funktioniert sie?
Ein Vermieter, der eine Kaufhypothek aufnimmt, hat mehrere Möglichkeiten. Die meisten Kreditgeber bieten einen reinen Zinsvertrag oder eine Hypothek mit normalerer Rückzahlung an. Bei Buy-to-let-Hypotheken ist in der Regel eine höhere Anzahlung erforderlich als bei herkömmlichen Hypotheken, und die für die Hypothek gezahlten Zinsen sind im Allgemeinen höher. Möglicherweise ist eine Mietgarantie erforderlich und die Hypothek wird in der Regel durch die Immobilie besichert. Kreditgeber können nun einen höheren Betrag verlangen Zinssatz für Kauf- und Vermietungsimmobilien als für selbstgenutzte Immobilien.
Eine Immobilie zum Kauf zur Miete ist eine Investition, die Ihnen eine Reihe finanzieller Möglichkeiten eröffnen und Ihnen die Freiheit geben kann, den Lebensstil zu leben, den Sie führen möchten. Die meisten Erstkäufer können nur davon träumen, ein eigenes Haus zu besitzen; Mit Hilfe einer Hypothek zur Miete kann dieser Traum jedoch Wirklichkeit werden. Gleichzeitig kann Ihnen die Investition in eine Immobilie zur Vermietung ein regelmäßiges Einkommen verschaffen, das Ihnen hilft, Ihre Altersvorsorgeziele schneller zu erreichen. Einige Kreditinstitute betrachten Mieten von weniger als sechs Monaten pro Jahr als kurzfristige Mieten, und einige glauben, dass ein kurzfristiges Mietobjekt ein Zweitwohnsitz ist. Stellen Sie sicher, dass Sie verstehen, wie Ihre Buy-to-Let-Hypothek funktioniert, bevor Sie mit der Vermietung der Immobilie beginnen, da der Kreditgeber Ihre Förderfähigkeit einschränken kann.
Wie sie sich von Wohnhypotheken unterscheiden
Eine Buy-to-Let-Hypothek ist ein Darlehen, das zum Kauf einer Immobilie aufgenommen wird, um sie an Mieter zu vermieten. Da die Mietgebühren die Kreditrückzahlungen decken, sind die Kreditgeber entspannter, wenn es darum geht, Kreditnehmern mehr Kredite zu gewähren, als dies bei einer Wohnimmobilienhypothek der Fall wäre. Darüber hinaus berechnen Kreditgeber, wie viel Sie leihen können, basierend auf den Mieteinnahmen in einer festgelegten Höhe – und nicht auf Ihrem aktuellen Einkommen. Bei den anderen Kriterien sind Kreditgeber nicht entspannt und wollen in der Regel einen Nachweis über eine geeignete Kaution und manchmal auch eine Kaution über mehrere monatliche Mieteinnahmen.
Das Einkommen des Kunden bestimmt die Tragbarkeit einer Wohnhypothek. Einige BTL-Kreditgeber berücksichtigen das persönliche Einkommen in ihren Erschwinglichkeitsberechnungen, aber der entscheidende Faktor sind normalerweise die Mieteinnahmen. Buy-to-let-Hypotheken können auch höhere Zinssätze und Einzahlungsanforderungen haben. Die faire Behandlung von Hypotheken für die Weitervermietung durch Hypothekengeber war in den letzten Jahren oft Gegenstand von Diskussionen. Viele Kreditgeber sind bestrebt, den Kreditnehmern den maximal möglichen Betrag leihen zu lassen. Dennoch müssen Kreditnehmer darauf achten, sich nicht zu überfordern, insbesondere wenn einige Kreditgeber ihre BTL-Zinsen erhöhen. Last but not least werden Buy-to-Let-Hypotheken im Gegensatz zu Wohnhypotheken nicht von der Financial Conduct Authority (FCA) reguliert.
Brauche ich eine Buy-to-let-Hypothek?
Wenn Sie ein Mietobjekt kaufen möchten und eine Hypothek benötigen, benötigen Sie eine Miethypothek. Buy-to-let-Hypotheken erfordern in der Regel eine höhere Kaution als Wohnhypotheken, und die Kreditgeber verleihen oft nur 75 % des Immobilienwerts und nicht 80 % oder mehr, die im Allgemeinen für Wohnimmobilien erforderlich sind. Dies liegt daran, dass die Kreditgeber andere und oft strengere Kreditvergabekriterien für Hypotheken zur Weitervermietung anwenden als für Wohnungsbauhypotheken.
Buy-to-let-Rückzahlungshypotheken
Um ihre Gemeinkosten niedrig zu halten und Steuern zu sparen, entscheiden sich die meisten Vermieter für reine Zinshypotheken. Wenn Sie Ihre Schulden jeden Monat tilgen möchten, können Sie sich für eine Tilgungshypothek entscheiden. Sie zahlen höhere monatliche Raten, besitzen die Immobilie aber nach Ablauf der Laufzeit.
Einschränkungen, die Vermieter kennen müssen
Ein Vermieter kann ohne Erlaubnis seiner Kreditgeber nicht in einer Immobilie wohnen, die zur Miete gekauft werden soll, und selbst wenn dies der Fall wäre, würde dies wahrscheinlich den Wechsel zu einem anderen Produkttyp bedeuten. Darüber hinaus ist 2021 das erste volle Jahr, in dem Vermieter Hypothekenkosten nicht abziehen können. Sie haben stattdessen Anspruch auf eine Steuergutschrift von 20 % auf Zinszahlungen.
Wie viel kann ich leihen?
Die Mieteinnahmen Ihrer zu vermietenden Immobilie bestimmen, wie viel die Kreditgeber bereit sind zu verleihen. Sie sollten mindestens 25 % mehr Mieteinnahmen als Ihre monatlichen Hypothekenrückzahlungen erwarten. Diese Faktoren bestimmen, wie viel Sie von einem Kreditgeber leihen können. Diese zusätzliche Deckung kann bis zu 45 % betragen, um sicherzustellen, dass Sie sich eine Immobilie zum Mieten leisten können. Der Himmel ist so ziemlich die Grenze, wenn Sie nachweisen können, dass die Mieteinnahmen Ihres Kaufobjekts die Hypothekenschulden bedienen können. Viele Kreditgeber haben Mindestanforderungen an das persönliche Einkommen und genehmigen Sie nicht für eine Hypothek zur Vermietung, es sei denn, Sie verdienen mehr als einen bestimmten Betrag aus anderen Quellen, unabhängig davon, ob Ihre als Finanzinvestition gehaltene Immobilie selbst finanziert ist. 25,000 £ an nachgewiesenen Einnahmen sind eine typische Zahl.
Lohnt sich eine Buy-to-let-Hypothek?
Eine Investition mit einer Buy-to-Let-Hypothek kann lukrativ sein, aber es könnte schwierig sein, die als Finanzinvestition gehaltene Immobilie in Zukunft weiterzuverkaufen (der Hauptvorteil einer Buy-to-Let-Hypothek). Sprechen Sie mit einem Hypothekenmakler über die Vor- und Nachteile einer Hypothek, bevor Sie handeln.
Wie funktionieren Buy-to-let-Hypotheken?
Die meisten Buy-to-Let-Hypotheken werden nur verzinst. Sie bezahlen nur die Zinsen und kein Kapital für jeden Monat der Laufzeit der Hypothek. Kurzfristig können Sie Ihre monatlichen Ausgaben minimieren, aber Sie müssen einen Plan haben, um das Darlehen entweder zurückzuzahlen oder am Ende Ihrer Laufzeit zu refinanzieren.
Buy-to-let-Hypotheken für Erstkäufer
Erstkäufer können eine Hypothek zur Miete erhalten – aber es ist nicht einfach. Anlegern stehen weniger Hypotheken zur Verfügung, sodass Sie möglicherweise eine größere Einlage benötigen. Außerdem verlieren Sie einige Erstkäufervorteile. Für Erstkäufer, wenn Sie nicht in Ihrer ersten Immobilie leben, ist die Erstkäufervergünstigung nicht verfügbar. Stattdessen wird der „Home Mover Rate“ angewendet, derselbe Satz, den ein Nicht-Erstkäufer für ein Wohnhaus zahlen würde. Der Kauf eines Eigenheims, um später darin zu leben, während Sie Ihre Immobilie behalten, um sie zu vermieten, wird wird der volle Miet-/Zweitwohnungszuschlag erhoben. Darüber hinaus bewerten die Kreditgeber alle ausstehenden Schulden Ihrer Hypothek, wenn Sie Ihr erstes Eigenheim kaufen, um es selbst zu bewohnen.
Wie viele Buy-to-let-Hypotheken können Sie haben?
Vermieter mit vier oder mehr Immobilien werden Bestandsvermieter genannt. Als Ergebnis der Bank of England Regeln im Oktober 2017 fanden es diese Investoren schwieriger, Zugang zu zusätzlichen Finanzmitteln zu erhalten. In der Vergangenheit konnten Portfolio-Vermieter ihre Gewinn-/Verlustzahlen angeben, wenn sie beantragten, mehr Geld zu leihen oder ein Haus in ihrem Portfolio umzuschulden. Es kann schwieriger sein, zusätzliche Mittel zu erhalten, wenn Ihr Portfolio stark mit Hypotheken belastet ist. Bei der Beantragung einer Finanzierung müssen Sie Hypothekendetails, Cashflow-Prognosen und Geschäftsmodelle vorlegen.
Maximale Portfoliogröße und ICR erhöhen sich
Einige Kreditgeber erlegen Portfolio-Vermietern zusätzliche Beschränkungen auf. Abhängig davon, wie viele Immobilien Sie haben, haben einige Kreditgeber eine maximale Anzahl, die Sie in Ihrem Portfolio haben können (bis zu 10 ist am häufigsten). Im Gegensatz dazu verwenden andere andere ICRs und repräsentative Zinssätze. Kreditgeber können auch Beschränkungen für maximale Beleihungsquoten (LTV) in einem Portfolio auferlegen (z. B. 65 % LTV oder weniger) oder verlangen, dass alle Immobilien in einem Portfolio dieselbe interne Kapitalquote (ICR) aufweisen.
Änderungen bei der Mietsteuer – was müssen Sie wissen?
Die Steueränderungen vom April 2017 haben dazu geführt, dass viele Vermieter ihre Bestände einbeziehen. Bis April 2017 konnten Sie Hypothekenzinsen zu 100 Prozent von den Mieteinnahmen abziehen, was Vermietern eine günstige Steuerrechnung beschert.
Im April 2020 stellte die Regierung die Steuererleichterungen für Hypothekendarlehen zur Vermietung ein und ersetzte sie durch eine Steuergutschrift von 20 Prozent. Einkommensteuerpflichtige Vermieter können die Kosten nicht mehr von der Steuerrechnung abziehen und erhalten nur noch 20 Prozent ihrer Hypothekenzinskosten.
Steuererleichterungen bei Mietkauf für Vermieter
Abhängig von Ihren Umständen können Sie viel Geld sparen. Die wichtigste Steuererleichterung besteht darin, Hypothekenzinsen als Betriebsausgabe geltend zu machen, wenn Ihr Portfolio über eine Gesellschaft mit beschränkter Haftung geführt wird. Wenn Sie ein höherer oder zusätzlicher Steuerzahler sind, kann der Besitz einer Gesellschaft mit beschränkter Haftung Ihre Steuern senken. Sie können möglicherweise auch Erbschaftssteuerentlastungen abmildern, wenn Sie beabsichtigen, Ihr Eigentum an ein Familienmitglied zu vererben.
Körperschaftssteuersätze im Vergleich zu individuellen Steuersätzen
Der Satz für Vermieter, die ihre Immobilien besitzen, beträgt 20 % zwischen 12,571 £ und 50,270 £ und 40 % zwischen 50,271 £ und 150,000 £. Einkommen über 150,000 £ haben einen zusätzlichen Satz von 45 Prozent. Der persönliche Freibetrag (bis zu 12,570 £) und der höhere Schwellenwert bleiben nach Änderungen im April 2026 bis 2021 gleich. Der Hauptkörperschaftsteuersatz beträgt 19 Prozent und gilt seit 2017. Bis April 2023 wird der Körperschaftsteuer-Spitzensatz steigen auf 25 % (bei Gewinnen über 250,000 £).
Kapitalertragssteuer auf Immobilien zur Miete
Wenn ein Vermieter seine Immobilie verkauft, muss er eine Kapitalertragssteuer (CGT) zahlen, die über dem derzeitigen Freibetrag von 12,300 £ liegt. Wenn Sie Ihr Eigentum über eine Gesellschaft mit beschränkter Haftung besitzen, müssen Sie keine CGT zahlen, aber Sie müssen Körperschaftssteuer zahlen, da dies als „Gewinn erzielen“ gilt. Je nachdem, wie viel Gewinn Sie aus dem Verkauf erwarten, ist die Zahlung von CGT (und profitieren Sie vom steuerfreien Betrag) oder der Körperschaftssteuer günstiger.
Wie man ein erfolgreiches Buy-to-Let-Geschäft führt
Der Kauf und die Anmietung von Immobilien können sehr riskant sein. Je mehr Wissen Sie sich aneignen, bevor Sie in Immobilien investieren, desto wahrscheinlicher ist es, dass es sich auszahlt.
Erforschen Sie den Markt
Investieren Sie mit offenen Augen in Immobilien und seien Sie sich der Nachteile und Vorteile bewusst. Folgen Sie relevanten Social-Media-Konten und häufigen Immobiliennachrichten, um über alles im Zusammenhang mit Investitionen auf dem Laufenden zu bleiben, um in Ihrem Buy-to-Let-Geschäft erfolgreicher zu sein. Wenn Sie die Mietrenditen und das potenzielle Wachstum in verschiedenen Bereichen im Auge behalten, können Sie entscheiden, wo Sie investieren möchten.
Finden Sie den richtigen Standort
Mieter haben bestimmte Dinge im Hinterkopf, wenn sie nach einem Standort suchen, weil Sie wissen müssen, was sie wollen. Investieren Sie in eine Immobilie in der Nähe eines Bahnhofs oder einer U-Bahnstation, was attraktiver ist London Profis. Gibt es Schulen, Grünflächen und Restaurants in der Nähe, in die Sie investieren möchten? Dies sind alles andere wesentliche Aspekte, die Sie berücksichtigen sollten, da sie Teil des Wertes Ihrer Immobilie sind. Regenerationsgebiete sind großartige Buy-to-Let-Standorte, da sie billiger sind als Central London. Kapitalwachstum garantiert immer noch einen Gewinn.
Mieten Sie einen guten Vermietungsagenten
Wenn Sie festgelegt haben, wo Sie Ihre Buy-to-Let-Investition tätigen möchten, ist die Beauftragung eines seriösen Vermietungsagenten der nächste Schritt. Die Bedeutung dieses Schritts für ein erfolgreiches Buy-to-Let-Geschäft kann nicht genug betont werden. Eine Immobilie ist eine große Aufgabe mit vielen Verantwortlichkeiten, darunter Mieter, Gesundheits- und Sicherheitsvorschriften, Brandschutzgesetze und die Liste geht weiter. Sie können sich beruhigen und alles weniger überwältigend erscheinen lassen, indem Sie mit einem Vermietungsagenten zusammenarbeiten. Um eine stressfreiere und professionellere Erfahrung zu garantieren, stellen Sie sicher, dass Ihr Vermietungsmakler bei der Association of Residential Letting Agents registriert ist.
Vermieterversicherung
Berücksichtigen Sie diese Faktoren beim Abschluss einer Vermieterversicherung. Stellen Sie sicher, dass Ihre Versicherungspolice eine Haftpflichtversicherung umfasst, die geltend gemacht werden kann, wenn fehlerhafte Armaturen oder unzureichende Reparaturen den Schaden verursachen. Die Bedeutung dieses Schritts kann nicht genug betont werden. Sie sind letztendlich für Ihre Immobilie und ihre Mieter verantwortlich, auch wenn Sie einen Makler beauftragen.
Sei vorbereitet
Nicht zuletzt müssen Sie auf alles vorbereitet sein, was nach der Investition in Immobilien auf Sie zukommen könnte. Ihre Mieter werden sich nicht scheuen, Sie im Morgengrauen mit Notfällen wie verlorenen Schlüsseln und kaputten Heizkesseln zu kontaktieren. Das Herstellen einiger zuverlässiger Verbindungen, wie z. B. Handwerker, wird Ihnen in diesem Fall das Leben erleichtern. Sie werden gerne alle Probleme so schnell wie möglich beheben. Um sicherzustellen, dass Sie nie überrascht werden, legen Sie einen Notfallfonds an und legen Sie mindestens 10 % Ihrer Miete pro Monat für notwendige Reparaturen zurück. Überprüfen Sie Ihr Eigentum mindestens alle sechs Monate und wenn es ein kleines Problem gibt, beheben Sie es, bevor es zu einem noch größeren Problem wird; Dies trägt dazu bei, dass Ihr Eigentum und Ihre Mieter zufrieden sind. Wenn Sie Ihre Mieter langfristig halten wollen, können Sie Ihre Immobilie nicht einfach vergessen, nachdem Sie darin investiert und Ihre Mieter gefunden haben.
