Diese Programme, zu denen lebenslange Hypotheken und Rückbaupläne gehören, bieten Hausbesitzern verschiedene Möglichkeiten, an das Eigenkapital ihrer Immobilie zu gelangen. Die Wahl der Regelung hängt von mehreren Faktoren ab, darunter dem Alter des Hausbesitzers, dem Wert der Immobilie sowie den finanziellen Bedürfnissen und Umständen des Hausbesitzers.

Die Freigabe von Eigenkapital ist eine wichtige finanzielle Entscheidung, die sorgfältige Überlegung und professionelle Beratung erfordert. Es kann für Hausbesitzer in späteren Jahren eine wertvolle Einnahmequelle sein, birgt jedoch auch potenzielle Nachteile, einschließlich der Auswirkungen auf die Erbschaft und die Anhäufung von Zinsen. Daher ist es für jeden, der diese finanzielle Option in Betracht zieht, von entscheidender Bedeutung, die Feinheiten der Eigenkapitalfreisetzung zu verstehen.

Geschichte und Entwicklung der Aktienfreigabe

Als Finanzkonzept hat die Eigenkapitalfreisetzung eine lange Geschichte, die bis in die Mitte des 20. Jahrhunderts zurückreicht. Ursprünglich wurde es eingeführt, um älteren Hausbesitzern dabei zu helfen, an das in ihren Immobilien gebundene Vermögen zu gelangen, ohne diese verkaufen oder räumen zu müssen. In den 1960er Jahren wurden im Vereinigten Königreich die ersten Eigenkapitalfreisetzungsprogramme, sogenannte „Home Income Plans“, eingeführt. Diese Pläne ermöglichten es Hausbesitzern, einen Teil ihres Eigentums gegen ein regelmäßiges Einkommen zu verkaufen und gleichzeitig das Recht zu behalten, im Haus zu wohnen.

Im Laufe der Jahre haben sich Eigenkapitalfreigabeprogramme sowohl in ihrer Struktur als auch in ihrer Regulierung erheblich weiterentwickelt. In den 1990er Jahren wurden auf dem Markt „lebenslange Hypotheken“ eingeführt, eine Art Eigenkapitalfreigabeprogramm, das es Hausbesitzern ermöglicht, Geld für ihre Immobilie zu leihen, wobei das Darlehen beim Verkauf der Immobilie zurückgezahlt wird. Dieser Entwicklung folgte 1991 die Gründung des Equity Release Council, dessen Ziel es war, den Verbrauchern Schutz und Orientierung zu bieten.

Im 21. Jahrhundert ist die Beliebtheit der Kapitalfreisetzung gestiegen, was auf Faktoren wie steigende Immobilienwerte und eine alternde Bevölkerung zurückzuführen ist. Heutzutage sind Aktienfreigabeprogramme ein gängiges Finanzprodukt und bieten eine Reihe flexibler Optionen für unterschiedliche Bedürfnisse. Der Markt entwickelt sich weiter und es werden neue Produkte und Vorschriften eingeführt, um Verbraucherschutz und Marktstabilität zu gewährleisten.

Arten von Eigenkapitalfreigabeprogrammen

Equity-Release-Programme, eine finanzielle Vereinbarung, die Hausbesitzern Zugriff auf den in ihrer Immobilie gebundenen Wert ermöglicht, gibt es in zwei Hauptformen: lebenslange Hypotheken und Pläne zur Rückführung des Eigenheims. Lebenslange Hypotheken, die häufigste Form der Eigenkapitalfreisetzung, beinhalten die Aufnahme eines durch Ihr Eigenheim gesicherten Darlehens, das erst zurückgezahlt werden muss, wenn Sie sterben oder in eine Langzeitpflege einziehen. Die Zinsen werden in der Regel über die Laufzeit des Kredits aufgezinst oder „aufgerollt“, was bedeutet, dass der Kreditbetrag schnell wachsen kann. Einige Pläne bieten jedoch die Möglichkeit, die Zinsen zu zahlen, wodurch sich die Auswirkungen auf den Wert der Immobilie verringern.

Bei Rückbauplänen geht es hingegen darum, einen Teil oder das gesamte Haus gegen einen Pauschalbetrag oder regelmäßige Zahlungen an einen Rückbauanbieter zu verkaufen. Sie haben das Recht, bis zu Ihrem Tod mietfrei in der Immobilie zu wohnen, müssen sich jedoch mit der Instandhaltung und Versicherung einverstanden erklären. Am Ende des Plans wird Ihre Immobilie verkauft und der Verkaufserlös entsprechend der verbleibenden Eigentumsanteile aufgeteilt. Jede Art von Eigenkapitalfreisetzungsprogramm hat ihre eigenen Vor- und Nachteile, und die Wahl zwischen ihnen hängt von den individuellen Umständen und finanziellen Bedürfnissen ab.

Der Prozess der Eigenkapitalfreigabe

Die Eigenkapitalfreisetzung ist eine finanzielle Vereinbarung, die es Hausbesitzern, in der Regel über 60 Jahre alt, ermöglicht, den in ihrer Immobilie gebundenen Wert freizusetzen, ohne sie verkaufen oder ausziehen zu müssen. Der Prozess der Eigenkapitalfreigabe beginnt damit, dass der Hausbesitzer den Rat eines auf diesem Gebiet spezialisierten Finanzberaters einholt. Dies ist von entscheidender Bedeutung, da die Eigenkapitalfreigabe eine bedeutende finanzielle Entscheidung ist, die langfristige Auswirkungen auf die finanzielle Situation und die Nachlassplanung des Hausbesitzers haben kann.

Der nächste Schritt besteht darin, das richtige Eigenkapitalfreigabeprogramm auszuwählen. Es gibt zwei Haupttypen: lebenslange Hypotheken und Pläne zur Rückführung eines Eigenheims. Bei einer lebenslangen Hypothek nimmt der Hausbesitzer ein Darlehen für sein Eigentum auf, das bei seinem Tod oder dem Umzug in eine Langzeitpflege zurückgezahlt wird. Bei einem Rückbauplan verkauft der Hausbesitzer einen Teil oder sein gesamtes Eigentum an eine Rückbaugesellschaft, behält aber das Recht, bis zu seinem Tod mietfrei darin zu wohnen. Die Wahl zwischen diesen beiden Systemen hängt von den individuellen Umständen und Bedürfnissen des Hausbesitzers ab.

Sobald das geeignete Modell ausgewählt wurde, wendet sich der Hausbesitzer an ein Finanzinstitut, das eine Eigenkapitalfreigabe anbietet. Anschließend bewertet die Institution den Wert der Immobilie und das Alter des Antragstellers, um den Betrag zu bestimmen, der freigegeben werden kann. Nach Vertragsabschluss werden die Mittel je nach Wunsch des Hausbesitzers entweder als Pauschalbetrag oder in regelmäßigen Raten ausgezahlt. Der Hausbesitzer wohnt weiterhin in der Immobilie, bis er stirbt oder in eine Langzeitpflege übergeht. Zu diesem Zeitpunkt wird die Immobilie verkauft und der Erlös wird zur Rückzahlung des Darlehens verwendet oder mit der Rücknahmegesellschaft geteilt.

Zulassungskriterien für die Freigabe von Eigenkapital

Bei der Eigenkapitalfreisetzung handelt es sich um eine finanzielle Vereinbarung, die es Hausbesitzern, typischerweise im Rentenalter, ermöglicht, den in ihrer Immobilie gebundenen Wert freizusetzen, ohne sie verkaufen oder ausziehen zu müssen. Allerdings hat nicht jeder Anspruch auf eine solche finanzielle Vereinbarung. Die Zulassungskriterien für die Eigenkapitalfreigabe werden in erster Linie durch das Alter des Hausbesitzers, den Wert der Immobilie und den Gesundheitszustand des Hausbesitzers bestimmt.

Das Mindestalter für die Eigenkapitalfreigabe beträgt in der Regel 55 Jahre, einige Anbieter legen jedoch möglicherweise eine höhere Altersgrenze fest. Dies liegt daran, dass die Eigenkapitalfreisetzung darauf ausgelegt ist, Einzelpersonen im späteren Alter eine langfristige Lösung zu bieten. Der Wert der Immobilie ist ein weiterer entscheidender Faktor. Im Allgemeinen muss die Immobilie einen Wert von mindestens 70,000 haben und sich in einem angemessenen Zustand befinden. Einige Anbieter berücksichtigen möglicherweise auch den Standort und die Art der Immobilie.

Der Gesundheitszustand ist ein weiterer Faktor, der die Anspruchsberechtigung beeinflussen kann. Einige Anbieter bieten Hausbesitzern mit bestimmten Gesundheitsproblemen oder Lebensstilfaktoren wie Rauchen oder bestimmten Krankheiten in der Vorgeschichte verbesserte Konditionen an. Dies liegt daran, dass diese Faktoren möglicherweise die Lebenserwartung des Hausbesitzers verkürzen können, was dazu führen würde, dass das Eigenkapitalfreisetzungsdarlehen früher zurückgezahlt wird. Es ist wichtig zu beachten, dass jeder Anbieter unterschiedliche Kriterien haben kann. Daher ist es ratsam, professionellen Rat einzuholen, bevor Sie mit einem Eigenkapitalfreigabeplan fortfahren.

Vor- und Nachteile der Eigenkapitalfreigabe

Die Eigenkapitalfreisetzung, eine finanzielle Vereinbarung, die es Hausbesitzern ermöglicht, auf den in ihrer Immobilie gebundenen Wert zuzugreifen, bietet sowohl Vor- als auch Nachteile. Positiv zu vermerken ist, dass die Freisetzung von Eigenkapital eine bedeutende Einkommensquelle für Einzelpersonen darstellen kann, insbesondere für diejenigen im Ruhestand. Dieses Einkommen kann zur Aufstockung der Renten, zur Finanzierung von Renovierungsarbeiten oder zur Deckung unerwarteter Ausgaben verwendet werden. Darüber hinaus kann der Hausbesitzer weiterhin in der Immobilie wohnen und dabei seinen Lebensstil und seine Unabhängigkeit bewahren.

Die Freigabe von Eigenkapital ist jedoch nicht ohne Nachteile. Dies kann möglicherweise den Wert des den Erben hinterlassenen Nachlasses verringern, da das Darlehen und die aufgelaufenen Zinsen aus dem Verkauf der Immobilie nach dem Tod des Hausbesitzers zurückgezahlt werden. Darüber hinaus kann es Auswirkungen auf den Anspruch des Hausbesitzers auf bedarfsabhängige Leistungen haben, da das freigesetzte Eigenkapital als Einkommen gilt. Darüber hinaus können die Kosten für die Eigenkapitalfreisetzung hoch sein, da die Zinssätze in der Regel höher sind als bei Standardhypotheken.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die Freigabe von Eigenkapital zwar finanzielle Flexibilität bieten kann, es sich jedoch um eine komplexe Entscheidung handelt, die mit sorgfältiger Überlegung und professioneller Beratung getroffen werden sollte. Es ist von entscheidender Bedeutung, die potenziellen Vorteile gegen die potenziellen Risiken und Auswirkungen für die zukünftige Finanzplanung abzuwägen.

Eigenkapitalfreisetzung und Immobilienwert

Die Freisetzung von Eigenkapital ist untrennbar mit dem Immobilienwert verbunden, da es sich um eine finanzielle Vereinbarung handelt, die es Hausbesitzern ermöglicht, den in ihrer Immobilie gebundenen Wert freizusetzen, ohne sie verkaufen oder ausziehen zu müssen. Der Geldbetrag, der durch ein Eigenkapitalfreisetzungsprogramm freigegeben werden kann, ist direkt proportional zum Wert der Immobilie. Daher würde ein höherer Immobilienwert es dem Hausbesitzer ermöglichen, einen größeren Geldbetrag freizugeben.

Der Zusammenhang zwischen Eigenkapitalfreisetzung und Immobilienwert wird auch durch Schwankungen auf dem Immobilienmarkt beeinflusst. Steigen die Immobilienwerte, können Hausbesitzer möglicherweise zusätzliches Eigenkapital aus ihrem Eigenheim freisetzen. Umgekehrt könnte ein Rückgang der Immobilienwerte möglicherweise die Menge an Geld, die freigegeben werden kann, einschränken. Es ist wichtig zu beachten, dass die Auswirkungen von Immobilienwertänderungen auf Eigenkapitalfreisetzungsprogramme je nach den spezifischen Bedingungen und Konditionen des Programms variieren können.

Darüber hinaus spielt der Immobilienwert eine entscheidende Rolle bei der Bestimmung der Berechtigung zur Eigenkapitalfreisetzung. Finanzinstitute verlangen in der Regel, dass die Immobilie einen bestimmten Mindestwert hat, um einen Antrag auf Eigenkapitalfreigabe berücksichtigen zu können. Dadurch soll sichergestellt werden, dass das Darlehen zurückgezahlt werden kann, wenn die Immobilie schließlich verkauft wird, sei es, wenn der Hausbesitzer in eine Langzeitpflege übergeht oder stirbt. Daher ist es für Hausbesitzer, die diese finanzielle Option in Betracht ziehen, von entscheidender Bedeutung, den Zusammenhang zwischen Eigenkapitalfreisetzung und Immobilienwert zu verstehen.

Rolle von Finanzinstituten bei der Eigenkapitalfreigabe

Finanzinstitute spielen eine zentrale Rolle im Prozess der Eigenkapitalfreigabe und fungieren als Hauptvermittler dieser Finanzvereinbarungen. Sie bieten Hausbesitzern, in der Regel über 60 Jahren, die Möglichkeit, den in ihrer Immobilie gebundenen Wert freizusetzen, ohne ihre Häuser verkaufen oder räumen zu müssen. Dies wird durch verschiedene Eigenkapitalfreisetzungsprogramme wie lebenslange Hypotheken oder Rückführungspläne erreicht, die von diesen Institutionen strukturiert und verwaltet werden.

Im Rahmen einer lebenslangen Hypothek leiht das Finanzinstitut dem Hausbesitzer einen Teil des Immobilienwertes. Das Darlehen wird zusammen mit den aufgelaufenen Zinsen zurückgezahlt, wenn die Immobilie verkauft wird, in der Regel nach dem Tod des Hausbesitzers oder dem Umzug in die Langzeitpflege. Bei einem Rückbauplan erwirbt die Einrichtung einen Anteil an der Immobilie und der Hauseigentümer behält das Recht, darin mietfrei zu wohnen. Beim Verkauf der Immobilie amortisiert das Institut dann seine Investition.

Darüber hinaus sind Finanzinstitute dafür verantwortlich, potenzielle Kunden umfassend über die Auswirkungen einer Eigenkapitalfreigabe zu beraten und zu informieren. Dazu gehört die detaillierte Beschreibung der Auswirkungen auf den Nachlass des Hausbesitzers, potenzieller steuerlicher Auswirkungen und der Auswirkungen auf die Berechtigung zu bedarfsabhängigen Leistungen. Sie stellen außerdem sicher, dass alle Eigenkapitalfreisetzungsprogramme den Vorschriften der Financial Conduct Authority entsprechen und so die Interessen der Hausbesitzer wahren.

Rechtliche und regulatorische Aspekte der Eigenkapitalfreigabe

Die Eigenkapitalfreigabe, eine finanzielle Vereinbarung, die Hausbesitzern Zugriff auf den in ihrer Immobilie gebundenen Wert ermöglicht, unterliegt einer umfassenden Reihe rechtlicher und regulatorischer Rahmenbedingungen. Diese Rahmenwerke sollen Verbraucher schützen und die Integrität des Finanzmarktes gewährleisten. Im Vereinigten Königreich werden Eigenkapitalfreigabeprogramme von der Financial Conduct Authority (FCA) reguliert, die Regeln und Richtlinien für Anbieter festlegt, um eine faire Behandlung der Kunden sicherzustellen. Die Vorschriften der FCA umfassen Aspekte wie die Bereitstellung klarer und umfassender Informationen, faire Preise und die Bearbeitung von Beschwerden.

Zu den rechtlichen Aspekten der Eigenkapitalfreigabe gehört die vertragliche Vereinbarung zwischen dem Hauseigentümer und dem Finanzinstitut. In diesem Vertrag werden die Bedingungen der Eigenkapitalfreigabe dargelegt, einschließlich des freizugebenden Betrags, des Zinssatzes und der Rückzahlungsbedingungen. Für Hausbesitzer ist es von entscheidender Bedeutung, vor dem Abschluss einer Eigenkapitalfreigabevereinbarung unabhängige Rechtsberatung einzuholen, um sicherzustellen, dass sie ihre Verpflichtungen und die möglichen Auswirkungen auf ihren Nachlass vollständig verstehen.

Darüber hinaus bietet der Equity Release Council, eine Selbstregulierungseinrichtung für den Equity-Release-Sektor, zusätzliche Schutzmaßnahmen für Verbraucher. Dazu gehört eine „Kein negatives Eigenkapital“-Garantie, die sicherstellt, dass Hausbesitzer nie mehr als den Wert ihres Hauses schulden, und das Recht, ihr Eigentum ein Leben lang zu behalten. Diese rechtlichen und regulatorischen Aspekte der Eigenkapitalfreigabe unterstreichen die Bedeutung von Transparenz, Fairness und Verbraucherschutz in diesem wachsenden Finanzmarkt.

Auswirkungen der Eigenkapitalfreigabe auf die Nachlassplanung

Die Freigabe von Eigenkapital kann erhebliche Auswirkungen auf die Nachlassplanung haben, vor allem aufgrund der Wertminderung des Nachlasses, der an die Erben weitergegeben wird. Wenn sich ein Hausbesitzer für ein Eigenkapitalfreisetzungsprogramm entscheidet, nimmt er im Wesentlichen Kredite in Höhe des Werts seiner Immobilie auf. Dieses Darlehen wird zusammen mit den aufgelaufenen Zinsen in der Regel nach dem Tod des Hausbesitzers aus dem Verkaufserlös der Immobilie zurückgezahlt. Dadurch verringert sich der Nettowert des Nachlasses, den die Erben erben.

Die Freisetzung von Eigenkapital kann jedoch auch positive Auswirkungen auf die Nachlassplanung haben. Beispielsweise kann es Hausbesitzern die Möglichkeit bieten, potenzielle Erbschaftssteuerverbindlichkeiten zu mindern. Durch die Freigabe von Eigenkapital und die Schenkung an die Erben zu Lebzeiten können Hausbesitzer den Wert ihres Nachlasses möglicherweise unter die Erbschaftssteuerschwelle senken. Darüber hinaus kann die Eigenkapitalfreisetzung den Hausbesitzern die notwendigen Mittel für einen komfortablen Ruhestand bereitstellen und so den Bedarf an finanzieller Unterstützung durch ihre Erben verringern.

Es ist jedoch von entscheidender Bedeutung, dass Hausbesitzer, die die Eigenkapitalfreisetzung als Teil ihrer Nachlassplanungsstrategie nutzen möchten, professionellen Rat einholen. Die Komplexität von Eigenkapitalfreisetzungsprogrammen und ihre potenziellen Auswirkungen auf den Nachlasswert und die Erbschaftssteuerverbindlichkeiten erfordern ein gründliches Verständnis und eine sorgfältige Planung.

Fallstudien und Beispiele zur Eigenkapitalfreigabe

Zahlreiche Eigenheimbesitzer nutzen Eigenkapitalfreisetzungsprogramme, um den in ihren Immobilien gebundenen Wert freizusetzen. In einer Fallstudie aus Großbritannien geht es beispielsweise um ein Rentnerehepaar, das sich für eine lebenslange Hypothek, eine Art Eigenkapitalfreisetzungsprogramm, entschieden hat, um sein Renteneinkommen aufzubessern. Sie liehen sich einen Prozentsatz des Werts ihres Hauses zu einem festen Zinssatz und konnten so ihren Lebensstandard ohne monatliche Rückzahlungen aufrechterhalten, da das Darlehen zuzüglich der aufgelaufenen Zinsen aus dem Verkauf ihrer Immobilie nach ihrem Tod zurückgezahlt wurde.

Ein weiteres Beispiel aus den USA ist eine umgekehrte Hypothek, eine im Land beliebte Form der Eigenkapitalfreisetzung. Eine ältere Hausbesitzerin, die nicht die Absicht hatte, ihren Erben ein großes Vermögen zu hinterlassen, entschied sich für dieses Modell, um ihren Langzeitpflegebedarf zu finanzieren. Sie erhielt regelmäßige Zahlungen von einem Finanzinstitut, die zusammen mit den Zinsen zurückgezahlt wurden, als das Haus nach ihrem Tod verkauft wurde.

Diese Beispiele veranschaulichen die praktische Anwendung von Eigenkapitalfreisetzungsprogrammen und demonstrieren deren potenziellen Nutzen für Hausbesitzer unter verschiedenen Umständen. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass die Eignung solcher Systeme von der individuellen finanziellen Situation und der langfristigen Planung abhängt, was die Notwendigkeit einer professionellen Beratung vor solch wichtigen Entscheidungen unterstreicht.

Zukünftige Trends und Prognosen im Markt für Aktienfreigaben

Der Markt für Aktienfreigaben steht aufgrund des demografischen Wandels und der sich verändernden Finanzbedürfnisse vor einem deutlichen Wachstum in der Zukunft. Die alternde Bevölkerung, insbesondere in den entwickelten Volkswirtschaften, ist ein Schlüsselfaktor für diesen Trend. Nach Angaben der Vereinten Nationen wird die Zahl der Menschen im Alter von 60 Jahren oder älter weltweit voraussichtlich um 56 % wachsen, von 901 Millionen im Jahr 2015 auf 1.4 Milliarden im Jahr 2030. Dieser demografische Wandel dürfte die Nachfrage nach Aktienfreigabeprogrammen noch weiter erhöhen Menschen versuchen, ihr Immobilienvermögen zu nutzen, um ihren Ruhestand zu finanzieren.

Es wird erwartet, dass technologische Fortschritte auch die Zukunft des Marktes für Aktienfreigaben prägen werden. Die Integration von KI und maschinellem Lernen in die Bewertung und Bearbeitung von Anträgen auf Freigabe von Eigenkapital kann den Prozess rationalisieren und ihn effizienter und kundenfreundlicher machen. Darüber hinaus bietet der Aufstieg digitaler Plattformen für Eigenkapitalfreigabetransaktionen eine bessere Zugänglichkeit und Bequemlichkeit für Verbraucher.

Die Zukunft des Equity-Release-Marktes ist jedoch nicht ohne Herausforderungen. Regulatorische Änderungen und wirtschaftliche Unsicherheiten können sich auf das Marktwachstum auswirken. Daher müssen Finanzinstitute, die Eigenkapitalfreigabeprogramme anbieten, agil bleiben und ihre Strategien an sich ändernde Marktbedingungen und Kundenbedürfnisse anpassen.

Fazit: Bewertung der Eignung der Eigenkapitalfreigabe

Die Eigenkapitalfreigabe als finanzielle Vereinbarung ermöglicht es Hausbesitzern, den in ihrer Immobilie gebundenen Wert freizusetzen, während sie weiterhin darin wohnen. Dieser Mechanismus hat sich insbesondere bei der älteren Bevölkerung durchgesetzt, die möglicherweise nicht die Absicht oder die Fähigkeit hat, ihren Erben einen großen Nachlass zu hinterlassen. Allerdings ist die Eignung der Eigenkapitalfreigabe ein komplexes Thema, das einer sorgfältigen Bewertung bedarf.

Die Eignung einer Eigenkapitalfreigabe hängt von mehreren Faktoren ab, darunter den finanziellen Verhältnissen des Einzelnen, seinem Alter, dem Immobilienwert und seinen persönlichen Zielen. Beispielsweise kann die Freisetzung von Eigenkapital für Menschen mit unzureichender Altersvorsorge hilfreich sein, um ihren Lebensstandard im späteren Leben aufrechtzuerhalten. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass die Freigabe von Eigenkapital eine wichtige finanzielle Entscheidung ist, die nicht ohne professionelle Beratung getroffen werden sollte. Es birgt langfristige Verpflichtungen und potenzielle Risiken, wie zum Beispiel den Roll-up-Effekt von Zinsen, der den Erben eine deutliche Reduzierung des Erbes bescheren könnte.

Darüber hinaus ist die Wahrnehmung der Eigenkapitalfreigabe unterschiedlich. Einige Personen mögen die Idee, dass ein Unternehmen von der Freisetzung von Eigenkapital profitiert, möglicherweise nicht befürworten, während andere dies möglicherweise als eine tragfähige Finanzstrategie betrachten. Daher ist die Schlussfolgerung zur Beurteilung der Eignung einer Eigenkapitalfreisetzung nicht allgemeingültig, sondern eher subjektiv und hängt von den individuellen Umständen und Perspektiven ab. Potenziellen Antragstellern wird empfohlen, eine unabhängige Finanzberatung einzuholen, um eine fundierte Entscheidung treffen zu können.